Governo eleva IOF, mas libera R$ 96 bilhões para crédito em inovação até 2029

O atual cenário econômico apresenta desafios como o aumento do IOF e juros altos, que elevam o custo do crédito para empresas e consumidores. Contudo, abre oportunidades com R$ 96 bilhões disponíveis para inovação, favorecendo projetos tecnológicos e sustentáveis. Empresas que estruturam bem seus projetos e buscam linhas de financiamento público podem crescer em meio a essas mudanças, garantindo maior competitividade e sustentabilidade no mercado.

O aumento do IOF vai pesar no custo do crédito, mas o governo também liberou um montante recorde em financiamento para inovação, com recursos que chegam a R$ 96 bilhões até 2029. Como sua empresa pode aproveitar essa mudança no cenário financeiro? Vamos analisar juntos.

Aumento das alíquotas do IOF e impacto no crédito

O aumento das alíquotas do IOF impacta diretamente no custo do crédito para empresas e consumidores. Agora, quem contrata empréstimos verá taxas maiores, pois o IOF fixo sobre operações de crédito subiu de 0,38% para 0,95%. Além disso, a alíquota diária dobrou, aumentando o custo total ao longo do ano.

Esse aumento faz com que as operações das empresas, especialmente as de capital de giro, fiquem mais caras. As instituições financeiras precisam se adaptar rapidamente a essas mudanças que já têm efeito imediato.

No câmbio, as novas regras também elevam o IOF para remessas, compras com cartão internacional e transferências, com alíquota única de 3,5%. Isso significa que realizar transações internacionais ficou mais custoso.

Para planos de previdência do tipo VGBL, foi criada uma alíquota de 5% para aportes acima de R$ 50 mil por mês, visando evitar uso desse instrumento por pessoas de alta renda para escapar de impostos.

O efeito geral desse reajuste no IOF é pressionar o caixa das empresas e consumidores, tornando o crédito tradicional mais caro. Assim, muitos buscarão alternativas de financiamento, como linhas públicas e recursos para inovação, que podem oferecer condições mais vantajosas e isentas do imposto.

Mudanças no IOF para operações de crédito, câmbio e previdência

O governo fez alterações importantes no IOF para operações de crédito, câmbio e previdência. O objetivo é equilibrar as contas públicas, mas isso gera mudanças no custo do dinheiro para empresas e pessoas físicas.

Para empréstimos contratados por empresas, o IOF fixo mais que dobrou, passando de 0,38% para 0,95%. Além disso, a alíquota diária que incide sobre o saldo também aumentou, elevando o custo total do imposto.

No mercado de câmbio, foi criada uma alíquota única de 3,5% para operações como remessas ao exterior, compras com cartão internacional e transferências.

Para planos de previdência VGBL, uma nova alíquota de 5% foi estipulada para aportes mensais acima de R$ 50 mil, buscando evitar brechas para investimentos de alta renda que pagavam menos imposto.

Essas mudanças impactam diretamente no caixa das empresas e consumidores, exigindo adaptação rápida das instituições financeiras e dos próprios clientes. O cenário mostra que o IOF ganhou uma função maior no controle fiscal e no encarecimento do crédito tradicional.

Efeito do aumento do IOF no custo do capital para empresas e pessoas físicas

O aumento do IOF eleva o custo do capital para empresas e pessoas físicas. Isso acontece porque as alíquotas fixas e diárias ficaram mais altas, o que torna os empréstimos mais caros.

Para as empresas, principalmente, o impacto é sentido nas operações de capital de giro. O encarecimento exige maior atenção das áreas financeiras para gerenciar o caixa e as dívidas.

As pessoas físicas também sentem no bolso, principalmente em financiamentos e crédito pessoal. Como o imposto incide sobre o valor emprestado, as parcelas podem subir.

Além disso, a nova alíquota de 3,5% para operações no câmbio torna as transações internacionais mais custosas, afetando turistas e empresas que operam com moedas estrangeiras.

Por outro lado, recursos como os créditos públicos para inovação, com isenção de IOF, podem ser uma ótima alternativa para quem quer investir em crescimento sem aumentar os custos.

Destinação de R$ 96 bilhões ao FNDCT entre 2025 e 2029

Entre 2025 e 2029, o Fundo Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico (FNDCT) terá um orçamento total de R$ 96 bilhões para financiar projetos de inovação no Brasil. Esse valor representa um investimento histórico destinado a apoiar a ciência e a tecnologia no país.

Parte dos recursos, cerca de R$ 14,66 bilhões, já está garantida na Lei Orçamentária Anual de 2025. O financiamento é dividido entre recursos reembolsáveis, que precisam ser pagos de volta, e não reembolsáveis, que são subsídios financeiros.

Uma nova legislação flexibilizou a regra de dividir 50% para cada tipo de recurso, permitindo maior aplicação de subvenções. Isso favorece projetos com alto grau de inovação ou risco tecnológico, que precisam de apoio financeiro mais flexível.

A gestão e o repasse desses recursos são feitos pela Finep e pelo BNDES, que atuam como operadores e oferecem linhas de crédito com isenção do IOF. Essas condições tornam o crédito público uma alternativa atraente para empresas de base tecnológica.

Esse investimento amplia o acesso ao financiamento de longo prazo, ajudando a transformar ideias inovadoras em produtos e serviços competitivos no mercado. O programa é um passo importante para fortalecer setores estratégicos como inteligência artificial, saúde e energia limpa.

Finep e BNDES como operadores de crédito com isenção de IOF

A Finep e o BNDES são os principais operadores do crédito público vinculado ao FNDCT. Eles oferecem linhas de financiamento que são isentas do IOF, o que torna o crédito mais atraente para empresas inovadoras.

A Finep atua diretamente em áreas estratégicas como inteligência artificial, saúde, mobilidade, energia e clima. Ela disponibiliza recursos via chamadas públicas, programas estruturantes e crédito direto a empresas.

Além da isenção do IOF, a Finep oferece equalização de juros e subvenções, que são apoios financeiros não reembolsáveis, facilitando o acesso ao investimento em projetos de alto risco tecnológico.

O BNDES também tem papel fundamental, com aportes significativos para a indústria nacional, destacando-se o foco em inovação. De 2023 a abril de 2025, o banco liberou bilhões para fortalecer a produção e o desenvolvimento produtivo do país.

Essas instituições promovem um ambiente de financiamento com condições diferenciadas, ajudando empresas a superar os desafios do mercado e investir em inovação com menor custo financeiro.

Novas linhas de financiamento público focadas em inovação e sustentabilidade

O governo está lançando novas linhas de financiamento público que focam em inovação e sustentabilidade. Elas incentivam projetos que busquem soluções tecnológicas e também a preservação ambiental.

Essas linhas oferecem condições especiais, como prazos mais longos e juros reduzidos, ajudando empresas a investir sem comprometer seu orçamento.

Os recursos são destinados a áreas estratégicas, como energia limpa, mobilidade urbana, saúde e inteligência artificial. O objetivo é apoiar o desenvolvimento de tecnologias que tragam benefícios reais para a sociedade.

Além disso, parte dos financiamentos permite subvenções, que são recursos que não precisam ser pagos, facilitando o acesso de startups e empresas inovadoras.

Com a combinação de recursos públicos e incentivos fiscais, essas linhas são uma ótima oportunidade para o crescimento sustentável dos negócios e aceleram a transformação do mercado.

O papel da Macke Consultoria na estruturação de projetos de inovação

A Macke Consultoria tem um papel essencial na estruturação de projetos de inovação. Ela ajuda empresas a captar recursos públicos, fazendo o planejamento e a gestão das propostas para editais da Finep e contratos com o BNDES.

Com uma equipe especializada, a Macke orienta na elaboração dos projetos, incentivos fiscais e na adaptação às exigências dos órgãos financiadores. Isso aumenta as chances de aprovação e sucesso dos investimentos.

Além do suporte técnico, a consultoria atua estrategicamente para aliar as necessidades da empresa às oportunidades de fomento público, garantindo maior eficiência na captação de recursos.

Essa assistência é fundamental diante dos altos juros e das dificuldades do mercado atual, facilitando o acesso a financiamentos mais vantajosos e com foco em inovação.

Empresas que contam com a Macke se destacam por estruturar projetos alinhados às diretrizes do FNDCT, aproveitando as linhas de crédito e subvenções para crescer de forma sustentável e competitiva.

Desafios e oportunidades para empresas diante do novo cenário econômico

O novo cenário econômico traz diversos desafios e oportunidades para as empresas. Com o aumento do IOF, o custo do crédito ficou mais alto, sendo preciso ajustar estratégias financeiras para manter a saúde do caixa.

Além disso, as empresas precisam lidar com juros elevados e a necessidade de maior competitividade no mercado, o que exige inovação constante nos produtos e serviços.

Por outro lado, o governo liberou R$ 96 bilhões para financiar projetos inovadores, criando oportunidades para quem busca investir em tecnologia e sustentabilidade.

Esses recursos trazem condições especiais, como isenção do IOF e juros mais baixos em financiamentos públicos, que podem ajudar negócios a crescerem mesmo com o cenário atual.

Empresas que souberem estruturar projetos de inovação têm maiores chances de acesso a esses recursos, podendo se destacar frente a concorrentes e garantir maior sustentabilidade no médio e longo prazo.